ЖТСМ дегеніміз не және ол қалай есептеледі
ЖТСМ — жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі. Бұл қарыздарды салыстыратын басты сан: ол барлық пайыздар мен комиссияларды ескере отырып, кредиттің жылдық нақты құнын көрсетеді.
ЖТСМ нені көрсетеді
«Әдемі» күндік мөлшерлемеден айырмашылығы, ЖТСМ бәрін қамтиды: пайыздар, міндетті комиссиялар және оларды есептеу тәртібі. Сондықтан ЖТСМ бойынша әртүрлі шарттардағы екі қарызды адал салыстыруға болады.
Ол қалай есептеледі
Оңайлатып: ЖТСМ = ((қайтарылатын сома ÷ қарыз сомасы) 365/мерзім дәрежесінде − 1) × 100%. Мысалы: 30 күнге 150 000 ₸ қарыз, күніне 0,1% мөлшерлеме. Үстеме ақы = 150 000 × 0,001 × 30 = 4 500 ₸, қайтаруға 154 500 ₸, ал ЖТСМ ≈ 43%. Есебіңізді біздің калькуляторда тексере аласыз.
Күндік мөлшерлеме ≠ ЖТСМ
Күніне 0,1% елеусіз естіледі, бірақ жылдық есепте бұл ондаған пайыз. Дәл сондықтан ҚР заңы бойынша микроқаржы ұйымы шартқа қол қоюға дейін ЖТСМ-ды ашуға міндетті — сіз толық көріністі көруіңіз үшін.
Артық төлемеу үшін
Алғашқы қарызды 0%-бен алыңыз, уақытында немесе мерзімінен бұрын өтеңіз (пайыздар нақты күндерге қайта есептеледі) және жарнамадағы күндік мөлшерлемені ғана емес, шарттағы ЖТСМ мен толық құнды қараңыз.
Күндік мөлшерлеме неге алдамшы
Күндік шағын көрінетін мөлшерлеме жылдық үлкен сомаға айналады. Күніне 0,1% қарыз — бұл шамамен 43% ЖТСМ, ал 0,25% — жылдық шамамен 140%. Сондықтан ұсыныстарды тек «күндік пайызбен» салыстыруға болмайды: бірдей көрінетін мөлшерлемелер мүлдем әртүрлі артық төлем береді.
Шартта ЖТСМ-ды қайдан іздеу
Заң бойынша МҚҰ ЖТСМ-ды шарттың жеке талаптарында көрсетуге міндетті — әдетте ең жоғарыда, жақтауда. Сол жерде қайтарылатын толық сома да жазылады. Егер ЖТСМ көрінбесе немесе оны «елеусіз формальділік» деп атаса — бұл сақтану себебі.
Таңдағанда ЖТСМ-ды қалай қолдану
Әр ұсыныстың ЖТСМ мен теңгедегі қайтарылатын сомасын жазып алыңыз. Мөлшерлеме төмен әрі артық төлем аз болса — қарыз тиімдірек, тіпті жарнамалық «күндік пайыз» көбірек көрінсе де. Басты беттегі калькуляторымыз таңдалған сома мен мерзім бойынша ЖТСМ-ды бірден көрсетеді.
ЖТСМ туралы ең бастысы
ЖТСМ — қарыздарды өзара салыстырудың бірден-бір адал тәсілі. Күндік мөлшерлемеге емес, соған қараңыз және шартқа қол қоюға дейін қайтарылатын толық соманы әрқашан нақтылаңыз.
ЖТСМ-ға не әрдайым кірмейді
ЖТСМ уақытында қайтарғандағы қарыздың жоспарлы құнын көрсетеді. Бірақ мерзім өткені үшін айыппұл мен өсімпұл, сондай-ақ ерікті қосымша қызметтер оған кірмейді — олар бөлек есептеледі. Сондықтан төмен ЖТСМ шарттың тұрақсыздық айыбы туралы бөлімін оқу қажеттілігін жоймайды: кестені бұзсаңыз пайда болатын шығындар нақ сол жерде жасырылады.
Екі қарызды салыстыру мысалы
Айталық, А қарызы — 50 000 ₸ 20 күнге ЖТСМ 43%, ал Б қарызы — дәл сол сома мен мерзім, бірақ ЖТСМ 130%. А қарызы бойынша артық төлем шамамен 1 000 ₸, Б бойынша — соған жуық үш есе көп. Жарнамадағы күндік мөлшерлемелер ұқсас көрінуі мүмкін еді, бірақ дәл ЖТСМ қай жерде артық төлейтініңізді бірден көрсетеді.
Қол қою алдындағы чек-парақ
Қарызға келісер алдында шарттан ЖТСМ мен қайтарылатын толық соманы тауып, оларды калькулятордағы есеппен салыстырыңыз және төлем күні ыңғайлы екеніне көз жеткізіңіз. Құнға әсер ететін міндетті қосымша қызметтер жоқ па, тексеріңіз. Қорытынды сандар жарнамада уәде етілгенмен сәйкес келсе — қол қоюға болады.